Nespokojenost s vysokými poplatky, zastaralým internetovým bankovnictvím nebo nekvalitním servisem je častým důvodem pro změnu banky. Přestože je změna bankovního ústavu zákonem zjednodušena, řada lidí se jí obává kvůli komplikacím s převodem plateb a rušením starého účtu.

Skvělá zpráva: V České republice je díky Standardu mobility klientů (Kodex mobility) a příslušné legislativě (Zákon o platebním styku) celý proces dnes extrémně zjednodušený a velkou část administrativy za vás vyřídí vaše nová banka.

Pojďme si ukázat kompletní, bezpečný a efektivní postup, jak banku změnit.

Fáze I: Příprava a Volba Nového Partnera

Než se vrhnete do papírování, je nutné provést důkladnou revizi a výběr.

Krok 1: Analýza Stávajícího Účtu a Závazků

  • Identifikujte Služby: Zjistěte si, jaké poplatky platíte, jaké jsou úrokové sazby na spořicích produktech a jaké služby (kontokorent, kreditní karta) máte aktivní.
  • Seznam Trvalých Plateb: To je nejdůležitější. Vypište si všechny trvalé příkazy, inkasa a platby SIPO. U každé platby si poznamenejte částku, frekvenci a datum splatnosti. Tyto informace vám usnadní práci, ačkoliv je nová banka získá automaticky z té staré.
  • Závazky: Máte-li u staré banky hypotéku, půjčku nebo kontokorent, banka vám účet jen tak zrušit neumožní, dokud nebudou závazky splaceny. Můžete si ale založit účet nový a používat ho jako primární.

Krok 2: Výběr Nové Banky

Vyberte banku, která nejlépe odpovídá vašim skutečným potřebám:

  • Poplatky: Jaké jsou poplatky za vedení účtu, odchozí/příchozí platby, výběry z bankomatů (vlastních i cizích/zahraničních)?
  • Technologie: Kvalita mobilní aplikace, internetového bankovnictví a dostupnost moderních platebních metod (Apple Pay, Google Pay).
  • Bonusy pro Nové Klienty: Mnoho bank nabízí finanční bonusy nebo zvýhodněné úročení spořicích částí účtu po dobu prvních měsíců.

Fáze II: Proces Přechodu (Standard Mobility Klientů)

Většina práce je dnes na bedrech vaší nové banky. Celý proces je ošetřen zákonem a trvá maximálně 13 pracovních dnů.

Krok 3: Založení Nového Účtu

Zajděte na pobočku vybrané nové banky, nebo si účet založte online.

  • Potřebné Dokumenty: Občanský průkaz (případně druhý doklad totožnosti) a číslo vašeho stávajícího účtu(včetně kódu banky).
  • Žádost o Změnu Banky: Při zakládání účtu podepíšete Žádost o změnu banky (přesun platebního účtu), čímž zmocníte novou banku k jednání s tou starou. V této žádosti uvedete:
    • Číslo starého účtu.
    • Které trvalé platby a inkasa se mají převést.
    • Zda má nová banka požádat o převod zůstatku.
    • Kdy má být starý účet zrušen (doporučujeme zvolit datum s dostatečným předstihem, např. za 30 dní, pro kontrolu).

Krok 4: Administrace Plateb (Vyřizuje Nová Banka)

Jakmile nová banka obdrží podepsanou žádost, začne jednat:

  • Během 2 pracovních dnů: Nová banka zašle vaší staré bance žádost o předání informací.
  • Stará banka: Do 5 pracovních dnů poskytne novému ústavu kompletní seznam trvalých příkazů, inkas, plateb SIPO a informace o příchozích platbách za poslední měsíce.
  • Nastavení Plateb: Nová banka automaticky nastaví všechny trvalé příkazy a inkasa v novém internetovém bankovnictví se stejnými daty a částkami, jako byly u původního účtu.
  • Informování Partnerů (Inkaso): Nová banka také informuje poskytovatele plateb (např. dodavatele energií, telekomunikační operátory), u kterých máte aktivní inkaso, o změně vašeho účtu.

Důležitá poznámka k číslu účtu: V České republice je pevné číslo účtu spojeno s konkrétní bankou (díky kódu banky za lomítkem). Není možné si při přechodu k jiné bance ponechat původní číslo účtu. To je výhradou pouze dané banky. Nová banka vám musí přidělit číslo nové.

Krok 5: Finální Kontrola a Změna u Odesílatelů

Ačkoliv nová banka vyřídí většinu práce, některé věci musíte nahlásit sami.

  1. Zaměstnavatel/Příjem Sociálních dávek: Co nejdříve nahlaste svému zaměstnavateli, České správě sociálního zabezpečení (důchody, nemocenské) a Úřadu práce (dávky), kam má posílat mzdu nebo sociální dávky.
  2. Pravidelné Příchozí Platby: Informujte všechny, kdo vám pravidelně posílají peníze (nájemníci, klienti, rodina), o vašem novém čísle účtu.
  3. Platební Brány a E-shopy: Změňte číslo účtu u platebních bran (např. PayPal) a v nastavení oblíbených e-shopů (pro vrácení peněz).
  4. Vypnutí a Kontrola: Nechte starý účet aktivní alespoň 1–2 měsíce po spuštění nového. Ujistěte se, že všechny trvalé platby byly u nové banky provedeny.

Fáze III: Ukončení Původního Účtu

Teprve když máte jistotu, že všechny platby fungují a žádné peníze již nechodí na staré číslo účtu, můžete proces ukončit.

Krok 6: Zrušení Starého Účtu a Karty

  • Převod Zůstatku: Pokud jste to neuvedli v původní žádosti, požádejte starou banku o bezplatný převod zbylého zůstatku na váš nový účet.
  • Zrušení: Pokud jste v žádosti o změnu banky uvedli, že chcete starý účet zrušit, banky to vyřídí za vás k určenému datu (nejdříve 13 pracovních dnů od podání žádosti).
  • Poplatky za Zrušení: Banky nesmí účtovat poplatky za zrušení účtu, pokud byl veden déle než 12 měsíců.

Upozornění: Zrušením účtu automaticky zanikají i s ním spojené služby, jako jsou debetní karty, kreditní karty a všechny šablony pro platby. Fyzické platební karty je třeba přestřihnout a zlikvidovat.

Shrnutí Celého Procesu

KrokKdo ho ProvádíTermín a Poznámky
1. Výběr a založení účtuKlientZaložte účet online nebo na pobočce nové banky.
2. Podpis žádosti o změnu bankyKlient (u nové banky)Přesun všech plateb a zrušení starého účtu.
3. Předání informacíStará bankaDo 5 pracovních dnů předá novému ústavu seznam plateb.
4. Nastavení trvalých příkazůNová bankaDo 5 pracovních dnů od obdržení informací vše nastaví.
5. Nahlášení změn příchozích platebKlientZaměstnavatel, SIPO, úřady – nahlaste nové číslo účtu.
6. Zrušení starého účtuNová/Stará bankaAutomaticky k datu, které jste uvedli v žádosti (po minimálně 13 dnech).

Díky legislativním změnám se již nemusíte bát složité byrokracie. Nová banka je vaším asistentem a je v jejím zájmu, aby byl přechod co nejhladší.